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北京寿险营销员警示信息管理规定(试行)

2019-08-16 09:25:14 ?????来源:网络
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为维护北京地区寿险市场经营秩序,加强行业管理,树立行业形象,北京保险行业协会参照《中华人民共和国保险法》及有关政策法规,经北京保险行业协会寿险专业委员会审议,制定本规定。


第一章 建立寿险营销员警示信息的基本原则


第一条北京保险行业建立寿险营销员警示信息旨在维护广大客户的保险消费安全,避免执业品质不良的寿险营销员侵害客户利益;协助保险公司防范用人风险,避免品质不良的寿险营销员侵害保险公司的利益和形象;保障绝大多数寿险营销员拥有良好的执业环境,创造有利于广大寿险营销员诚实勤勉开展保险业务的良好风气。


第二条北京保险行业寿险营销员警示信息(以下简称警示信息)由行业共建。警示信息由北京保险行业协会会员公司(寿险)(以下简称会员公司)共同归集、建立和维护,由协会秘书处协调管理。


第三条 警示信息内容仅限于协会会员范围内传递,并按照本规定的要求使用。信息内容不得作为证据引用,任何单位或个人不得将信息内容向非会员单位或个人泄露或在社会上传播。


第四条 本规定所指寿险营销员是受人寿保险公司委托,在人寿保险公司授权范围内代为办理保险业务,并向人寿保险公司收取代理手续费或者佣金的个人。


第二章 寿险营销员警示信息的归集标准


第五条 寿险营销员警示信息分为黄牌警示信息和红牌警示信息。由会员公司按规定程序申报。


第六条 登录黄牌警示信息的条件。


寿险营销员在执业期间,会员公司查明存在以下情形一项或多项的,经会员公司按照本规定第九条确定的程序申报,或协会秘书处发现违规情况时,即直接登录黄牌警示信息。


1、进行保险业务招揽时对所属保险公司或所推荐的保险商品没有如实、全面地介绍说明。特别是因误导造成保险客户对所购买保险商品的保险责任、除外责任、保险生效时间、保险有效期间、可期待利益、保险费用、索赔条件、退保等问题产生重大误解;


2、保险业务过程中自行或唆使、引诱他人代客户签字;


3、代为收取投保人预缴保费或理赔款后超过三个工作日未送达公司或客户;


4、未经客户委托直接或间接改变保险项目或保单效力;


5、寿险营销员擅自借用或买卖保单;


6、擅自变更条款,提高或降低保险费率;


7、执业两年内累计受到不同客户因不同事件投诉三次以上(含),执业三年内累计受到不同客户不同事件投诉四次以上(含),执业N年内累计受到不同客户因不同事件投诉N+1次以上(含),经查寿险营销员确有过错;


8、同时为两家以上(含)保险公司或保险中介公司代理不同寿险公司的保险产品;


9、诋毁或恶意攻击其他寿险营销员或其他保险公司;


10、未经公司批准擅自改印名片、印制公司保险单证或宣传材料,或在媒体或户外传播;


11、使用假学历、假资格证书或展业证书或其他伪造证件,采取欺诈手段骗取客户信任;


12、受到北京保监局的行政处罚;


13、监管机关认定的其他损害保险公司、投保人或被保险人利益的行为。


第七条 登录红牌警示信息的条件。


发生以下情况,所属会员公司提出申请,协会按照本规定第十条、第十一条、第十二条规定程序进行实质审查确认后,该寿险营销员被登录红牌警示信息。


1、保险业务过程中唆使、引诱或串通客户作不如实告知;


2、侵占或挪用保费或理赔款;


3、伪造客户体检单或引导他人假冒客户体检;


4、伪造作假、勾结行贿、哄骗蒙蔽以及其他非正当手段强迫、引诱投保人购买指定保险产品,或限制投保人、被保险人投保,或进行换约招揽造成客户利益损失,情节严重的;


5、未经保险公司批准擅自设立营业场所;


6、在本单位内部为其他保险公司或中介公司进行人员招募;


7、伪造、出租、出卖寿险营销员资格证书或展业证书;


8、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司,组织或参与保险诈骗活动;


9、引导、唆使、组织客户或寿险营销员聚众闹事;


10、从事非法传销活动;


11、在职期间故意犯罪,受到刑事处罚;


12、寿险营销员累计发生本规定第六条列举的违规行为三次以上的(含)或违规行为不足三次但情节严重,造成客户、公司重大损失或严重不良社会影响的;


13、北京保监局、协会秘书处认为有必要给予红牌警示的其他情况。


第三章 寿险营销员黄牌警示信息的归集方式


第八条 为确保寿险营销员警示信息归集的严肃性,切实发挥其排除隐患、保障发展的作用,申报登录黄牌警示信息应严格遵照以下要求:


1、确保情况查明并确定。会员公司应当认真深入地进行事实调查,确认寿险营销员行为确实符合本规定第二章所列举的违规情节,调查详实、依据充分;


2、申报表格填写完整,并附公司文件。公司申报登录警示信息时,须完整填写《寿险营销员登录警示信息申报表》,表格所列填写项目除“代理资格证号码”一栏外不应缺省,同时附送公司相关处理决定内容的正式文件;


3、按照要求将申报内容提交到指定的行业信息平台。


第九条 协会秘书处对申报登录黄牌警示信息的有关文件材料进行形式审核,通过审查即可登录黄牌警示信息。形式审查内容包括:(1)申报表格填写完整;(2)具有相关公司处理决定的正式文件,该文件应当述明被申报寿险营销员因何时、发生何种事由、经过公司调查(注明公司调查卷宗编号)确认、公司给予何种处理等内容。


第四章 寿险营销员红牌警示信息的归集方式


第十条 协会秘书处收到会员公司提出登录红牌警示信息的申请,或北京保监局、协会秘书处认为必要时,协会秘书处应当尽快组织业内纠纷裁定委员会(以下简称裁定委员会)开展相应的实质调查并出具行业处理意见。


裁定委员会调查后确认应当登录红牌警示信息的,协会秘书处执行登录红牌警示信息;裁定委员会实质调查后确认不适合登录红牌警示信息的,该寿险营销员信息登录黄牌警示信息或不予登录。


实质调查程序自会员公司送交申请文件之日起在三十个工作日内完成。


第十一条 裁定委员会由各会员公司营销部或个人业务部负责人组成。协会秘书处在遵守回避原则的前提下,随机选择裁定委员会成员两人,与秘书处一人,组织合议审查个案。


裁定委员会的职责是负责对登录红牌警示信息的申请进行实质调查,对登录红牌警示信息的申请进行最终裁定。


裁定委员会的调查手段包括与寿险营销员本人谈话、与申报公司进一步沟通、与相关客户进行事实了解等等,申报公司应当积极提供有关线索和其他的调查帮助。


第十二条 协会秘书处组织红牌警示信息审查程序时,应当遵守回避原则。申报公司或被申报寿险营销员与裁定委员会成员存在以下关系之一时,应当回避:


1、隶属同一公司;


2、有亲属关系;


3、有碍裁定委员会成员公正判断的其他关系。


第五章 被登录警示信息寿险营销员的处理


第十三条 被登录黄牌警示信息的寿险营销员,行业协会秘书处备案,如果该寿险营销员自被登录警示信息起五年内没有再次发生第六条、第七条所列行为的,该营销员的黄牌警示信息可予以撤销。


各会员公司对被登录黄牌警示信息的寿险营销员应当慎重聘用或签约,重点监督、跟踪记载其业务行为,发现有不良业务行为时及时与协会秘书处沟通情况,必要时协会秘书处启动审查程序转入红牌警示信息。


第十四条 被登录红牌警示信息的寿险营销员,各会员公司不应当与其签约或聘用,在被登录红牌警示信息之日起五年内不得在会员公司从事寿险营销工作。协会将涉及违反《保险法》规定的营销员违规情况上报北京保监局,北京保监局依相关法规予以处罚。情节严重的,由协会报北京保监局吊销其《保险代理人基本从业资格证书》,构成犯罪的,报司法机关依法追究刑事责任。


第十五条 会员公司明知并经协会秘书处提示仍继续聘用该寿险营销员时,经协会查明事实后,将按以下办法给予处罚:


1、初次发生,进行行业自律谈话,并要求在五个工作日内改正;


2、拒绝改正的,予以书面警告,并要求出具书面检查;


3、经书面警告后仍不改正的,协会将予以业内通报批评并上报北京保监局备案;


4、情节特别严重,影响特别恶劣的,以行业的名义在行业内以至相关媒体上对有关公司予以谴责。


第十六条 会员公司可以向协会举报其他会员公司违反本规定进行人员聘用的情况。


第六章 寿险营销员警示信息的有关档案管理


第十七条 协会秘书处和会员公司共同建立被登录警示信息的寿险营销员档案。会员公司申报前调查取得的证据资料,由会员公司立卷编号并长期保存;由协会秘书处组织的业内纠纷裁定委员会调查取得的证据资料,由协会秘书处立卷编号并长期保存。


第十八条 各会员公司之间,以及会员公司与协会之间可根据需要相互提出查阅档案的要求,有关公司及协会秘书处应当积极配合。


第七章 其他


第十九条 本规定经各会员公司审议通过后,由行业协会发布,自二○○六年一月一日起执行,对本规定发布之前所发生的营销员违规情况的处理,另行规定。


第二十条 本规定解释权在北京保险行业协会寿险专业委员会。对本规定未尽事宜或有关内容理解上发生分歧,协会秘书处应当随时收集,必要时组织业内纠纷裁定委员会讨论并制定解释意见。


第八章 有关释义


第二十一条 “可期待利益”是指保险合同如果被履行,一方基于合同约定能够享有的交易好处。


第二十二条 “换约招揽”是指为行销一张新保单,劝说保险客户中断现已生效的同一类型保单。

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