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--保本升值的钱如何稳稳的增长-

2019-08-11 14:14:12 ?????来源:网络
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  在投资理财业,标准普尔家庭资产配置图的理念广为接受。按照标准普尔的观点,一个家庭的资产应该分为四部分。

  一是短期要花的钱。要留够家庭3-6个月的生活费,一般占家庭财产的10%左右。这类资产可以投资于流动性较好的货币基金

  二是保命的钱。一般占家庭财产的20%,为专门解决突发事件准备的。一般都是建议购买意外伤害保险或重疾保险。

  三是生钱的钱。一般占家庭财产的30%。这类资产投资期限较长,是为家庭创造收益的,可以投向股票、偏股型基金等自己看好的产品。

  四是保本升值的钱。这类资金主要是用于实现人生阶段目标:如子女教育金、养老金等,这类资产一般要占家庭财产的40%以上。

  前三部分资产的投资时限、风险收益要求都非常明确,投资产品的指向比较清晰。第四部分(保本升值的钱)由于目标比较模糊,投资时限长短不一,并没有指向特别清晰的产品。在实践中,很多人都是使用债券、信托、理财产品等类固收产品进行配置。

  这类产品基本也能达到收益目标,缺点是流动性较差,而且不能保证有合适的产品能随时买到。

  解决这类资产的配置要求,另一个思路是使用公募基金构建基金组合。这类组合的设计要求:年化收益率在5%以上,回撤和波动尽可能的小,净值曲线最好是一条斜率15度的直线。如果能做出这种组合,就能完美解决流动性问题,能随时买,也可以随时卖,是配置保本升值的理想产品。

  这样的要求决定必须使用资产配置。资产配置以债券为主,尽量减少组合波动。但仅靠债券是难以达到收益目标的,还需要配置适当的股票资产。主理人要根据市场走势和风险敞口动态调整各类资产的比例。

  在现有的所有组合里面,我给大家推荐三个组合,可以作为保本升值的配置产品。

  第一个是“我要稳稳的幸福”,主理人是交银施罗德基金。

  这是我见到做的最好的一个组合。组合运行852天,年化收益7.6%(截止5月22日,下同)。净值曲线接近于一条斜率15度的直线。

  后台使用了风险平价策略的模型,由主理人结合市场走势进行研判,根据风险敞口,不断调整各类资产的配置比例,严控回撤。

  如果说有点美中不足的话,就是仅使用了交银内部的基金。这个策略如果能全市场择基,效果可能还会更好。

  第二个是“德圣灵活进取”,主理人是德圣基金。

  这是运行时间最长的一个组合,已运行1254天,经历了各种行情的考验,年化收益6.55%。这个收益也是相当不错的,但波动比交银的稍大。

  后台策略与交银的比较接近,根据风险敞口,调整各类资产的配置比例,严控回撤。这个策略是全市场择基。

  第三个是“春华秋实”,主理人是盈米基金研究院。

  这个组合今年1月2日成立,运行140天取得4.44%的收益。由于运行时间较短,还没有相关数据。

  组合从宏观基本面、资产价格,组合到期日三个维度出发,决定资产的配置比例并进行适当调整。建议持有年限是以3年为一个周期。和前面两个组合一样,同样回撤较小。虽然运行时间还不长,但思路比较接近,大家可以关注一下。

  最后,我也王婆卖瓜一下。我管理的“绝对收益目标组合”也是这一思路,组合运行203天,取得了5.15%的收益。我没有机构的各位老师们做的好,要向他们学习。

  上面四个策略在且慢上均能搜索到,而且“我要稳稳的幸福”还是作为严选策略予以推荐。且慢“四笔钱”(活钱管理、稳稳理财、长期投资、保险保障)的理念与标准普尔的家庭资产配置基本一致,思路非常清晰。

(文章来源:微信公众号二鸟说)
标签: 货币基金 基金研究 保险 评论 股票 基金 市场 价格 养老金

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